경제적자유를 위해서 돈을 모아야한다 - 현재 본인의 소비 습관 파악하고 정리하는 방법

안녕하세요, 신대리의 경제적 자유로 가는 성장일기의 신대리입니다.
지난 포스팅에서는 경제적 자유를 위해서는 돈을 버는 것뿐 아니라, 돈을 모으는 것도 매우 중요하다고 말씀드리면서 돈을 모으는 방법에 대해 간략하게 다루었습니다. 돈을 모으기 위해서는 우선 최소 3개월에서 1년 정도 자신의 소비/지출 금액과 습관을 파악하고 카테고리 또는 고정/비고정비용으로 분류해 본 다음, 마지막으로는 각 카테고리 또는 고정/비고정비용에서 어떠한 비용을 줄일 수 있고 줄이기 위해서는 어떠한 활동과 노력을 해야 하는지 파악하고 실천해야 한다고 했습니다. 오늘 포스팅에서는 돈을 모으기 위해서 해야 하는 활동 중 가장 첫 번째 단계인 자신의 소비/지출 금액과 습관을 파악하는 법에 대해 다루려고 합니다. 가계부, 은행 계좌, 카드내역에 따라 어떻게 정리하면 좋을지 설명드리려 하며, 엑셀을 이용하면 좀 더 간단하고 명확히 정리가 가능합니다.

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1. 가계부를 이용하여 소비금액과 소비 습관 알아보기

가장 먼저 할 수 있는 방법은 만약 평소에 가계부를 기록하고 정리하고 있었던 분들이라면 3개월에서 1년 동안 본인의 총지출 금액을 적어보는 것입니다. 가계부를 적으면 평소 본인이 어디서 얼마나 소비를 했는지에 알고 있어 별도 작업이 필요 없다고 생각할 수 있습니다. 하지만 가계부의 경우 해당월 기준으로 끊어서 정리하기 때문에 최근 몇 달 또는 1년 동안 소비를 얼마나 했는지는 별도 정리가 필요합니다. 또한, 전월 대비 당월, 전분기 대비 해당분기의 소비/지출 금액을 비교하면서 언제 소비가 늘었는지 그리고 특정 시점에 소비는 어떠했는지를 파악하기 위해서도 별도 정리가 필요합니다. 기존에 가계부 또는 가계부앱을 이용하여 본인의 소비/지출 금액과 내역을 정리하시고 계셨다면 비교적 쉽게 정리할 수 있습니다. 하기와 같이 엑셀을 이용하여 간단하게 최근 3개월에서 1년 기간을 적어보고  해당 월에 본인이 소비/지출하였던 금액을 작성하면 됩니다. 이렇게 하면 최근 본인의 소비/지출 금액 트렌드와 현황을 직관적으로 알 수 있게 되며, 특정 시점의 금액이 다른 시점보다 소비/지출금액보다 많이 높을 경우 왜 높았는지를 파악하기에도 매우 쉽게 알아보면서 다음 단계인 카테고리별로 비용분류, 고정비용/비고정비용 분류 시에도 빠르게 해당 이슈에 대한 이유를 알 수 있게 됩니다. 이렇게 가계부를 작성하더라도 실제로 엑셀을 이용하여 최근 3개월에서 1년 소비/지출 금액을 적어보면 본인이 몰랐던 소비/지출 금액 이력에 대해서도 자세히 알 수 있게 되어 소비에 대해 더 인지하면서 소비를 줄여야겠다는 동기부여가 될 수 있습니다. 따라서, 시간을 내어 하기와 같이 정리를 해보는 방법을 추천드립니다.

2. 은행 입출금통장 출금 내역 / 잔액 이용하여 소비금액과 소비습관 알아보기

앞서 설명드린 가계부에 적었던 내역들을 엑셀로 옮기는 방법이 간단하지만, 만약 가계부를 평소에 작성하지 않는 분들이라면 보유하고 계시는 은행의 입출금통장 출금 내역 또는 잔고내역을 정리해 보는 방법을 추천드립니다. 보통 많은 분들이 월급 또는 소득을 은행 계좌로 입금받으며 또한 소비/지출에 따른 비용도 은행계좌를 통해서 나가기 때문에 최근 최소 3개월에서 1년 동안의 은행 통장 출금 또는 잔고 내역을 기록하여 본인의 소비/지출 금액과 습관을 알아볼 수 있습니다. 요즘에는 은행별 은행앱이 있어 현재 본인이 보유하고 있는 은행의 앱에 접속을 하게 되면 입출금통장 계좌 정보를 언제든지 쉽게 조회할 수 있습니다. 본인의 입출금통장 내역 조회 시 해당 월의 첫날인 1일부터 해당 월의 마지막 날인 28일, 30일, 또는 31일까지와 같이 1개월 단위로 설정하면 해당 월의 입출금내역들을 알 수 있습니다. 만약 출금 내역 기준으로 정리를 하신다면, 해당 월의 입출금통장에서 나간 돈의 금액을 합산하고 해당 금액을 엑셀에 기입하면 되며 다른 월도 같은 방식으로 정리하면 됩니다. 만약 출금 내역이 아닌 잔액기준으로 정리를 하신다면, 해당 월의 마지막 날 입출금 통장에 남아 있는 금액을 엑셀에 기입하면 됩니다. 이렇게 두 가지 방법이 있으며, 출금내역 조회 시 더 상세하고 정확하게 소비금액과 습관을 파악할 수 있지만 시간이 오래 걸린 다음 단점이 있으며, 잔액기준으로 정리 시에는 빠르고 쉽게 소비금액과 내역들을 파악하고 정리할 수 있으나, 상세한 내용을 파악하기는 어려운 단점이 있습니다. 따라서, 본인의 성향과 니즈에 맞게 판단하여 작성 기준을 정한 후에 최근 3개월 ~ 1년 동안의 내역을 정리해 보시길 바랍니다.  참고사항으로는 대부분의 사람들이 여러 은행의 입출금 계좌를 보유 중이며, 다수의 입출금통장의 출금내역 또는 월별 잔액을 정리하는데에 오랜 시간이 소요될 것입니다. 모든 은행 입출금 통장의 내역을 정리하면 좋지만 만약 시간 제약이 있으시다면, 주거래 은행 등 주요 은행 입출금 계좌 위주로 정리하는 방법도 있습니다.

3. 체크카드 신용카드 내역을 정리하여 소비 금액과 소비습관 알아보기

마지막으로, 체크카드 또는 신용카드의 사용 내역을 정리하면서 본인의 소비/지출금액과 트렌드를 알 수 있습니다. 이전과 달리 평상시 음식을 사 먹거나 물건을 살 때 대부분의 사람들은 체크카드 또는 신용카드를 가지고 계산을 합니다. 이전 현금을 가지고 계산하였을 때에는 얼마가 본인 지갑에 남아 있는지를 바로 알 수 있었으나, 요즘에는 체크카드 또는 신용카드를 사용하기 때문에 본인이 얼마를 소비하고 얼마가 은행 통장에 남았는지를 잘 알지를 못하며, 이렇기 때문에 아이러니하게도 이전 현금으로 계산하였을 때보다 좀 더 소비를 하는 경향이 있습니다. 카드사에서 매월 카드 청구서를 우편을 통해 송부하거나 앱을 통해 확인을 할 수 있으나, 보통 해당 월만 보게 되며 연속기간으로 보지 않게 됩니다. 이러면, 아무래도 많은 돈을 소비하더라도 잠시 소비를 줄이다가 다시 소비를 많이 하게 될 가능성이 높습니다. 따라서, 앞선 방법들과 같이 매월 받는 카드청구서에 나와있는 사용금액을 참고하여 최근 3개월 ~ 1년 동안 체크카드 또는 신용카드를 가지고 사용한 소비/지출 금액을 정리하면 됩니다. 엑셀에 해당 월의 카드 내역을 기입하면, 최근 3개월 ~ 1년 사이 월별로 어느 정도의 금액을 체크카드와 신용카드를 통해 소비했는지를 바로 알 수 있게 됩니다. 이렇게 하면 평균적으로 본인 체크카드와 신용카드를 가지고 평균적으로 얼마를 소비하는지를 쉽게 알 수 있게 되며, 얼마나 고정비용이 카드로 납부가 되고 있는지 어느 시점에 소비가 늘었는지 등 소비 트렌드도 알 수 있게 됩니다. 물론 요즘에는 카드사에서 내역을 볼 수 있지만, 직접 엑셀로 기입하여 보는 것과 카드사에서 정리 후 제공하는 리포트를 보는 것과는 다르기 때문에 엑셀에 체크카드와 신용카드를 통해 소비한 금액을 직접 적어보면서 정리하는 방법을 추천드립니다.

오늘 포스팅에서는 경제적 자유로 가기 위해 돈을 모으는 방법 중 하나인 현재 본인의 소비/지출 금액과 현황을 알아볼 수 있는 방법을 소개드렸습니다. 대표적인 방법으로 가계부, 입출금통장 출금내역 및 잔액, 그리고 체크카드와 신용카드 사용 내역을 직접 엑셀에 정리하는 방법을 소개드렸으며, 모든 방법을 이용하여 정리하면 좋지만 만약 시간적 또는 물리적으로 어려우실 경우 세 가지 방법 중 우선 한 가지 방법을 통해 정리해 보시는 것을 추천드립니다. 직접 소비 내역을 정리하다 보면 본인이 몰랐던 소비 트렌드와 습관을 알게 될 것이며, 어느 부분이 문제인지 어느 부분을 어떻게 고쳐야 할지를 생각할 수 있게 될 것입니다. 오늘 신대리의 경제적 자유로 가는 성장일기 포스팅이 여러분들이 경제적 자유로 가는 데에 조금이나마 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다.