돈을 모으기 위해 실제 신대리가 엑셀 통해 현재 소비와 지출 금액을 정리하고 분석하는 법을 공유드려요

안녕하세요, 신대리의 경제적 자유로 가는 성장일기의 신대리입니다.

지난 포스팅들에서는 경제적 자유로 가기 위해서는 돈을 모으는 것이 매우 중요하다는 점을 말씀드리고, 돈을 모으는 데에는 크게 세 가지 활동이 필수라고 말씀드렸습니다. 돈을 모으기 위해서는 현재 본인의 최소 3개월 ~ 1년간 소비와 지출금액을 정리하고, 카테고리별 또는 고정비용/변동성비용으로 나누어 분류한 다음, 각 카테고리별 또는 고정비용/변동비용에 대한 절감 가능 여부를 확인하고 절감 방안을 찾은 다음에 실행하고 유지를 해야 한다고 했습니다. 가장 처음 활동인 현재 본인의 최소 3개월 ~ 1년간 소비와 지출금액을 정리하는 방법에는 가계부를 이용하여 정리하는 법, 은행 입출금 통장 출금 / 잔액 정리, 그리고 체크카드와 신용카드 내역을 엑셀에 정리하고 전체 금액을 보고 소비와 지출 현황 및 추이를 파악할 수 있게 됩니다. 오늘 포스팅에서는 실제 신대리는 가계부를 이용하여 정리하는 법, 은행 입출금 통장 출금 / 잔액 정리, 그리고 체크카드와 신용카드 내역을 어떻게 정리하고 있는지를 정리하여 공유드리려 합니다. 아무래도 개인정보와 연관 있다 보니 숫자는 예시라는 점을 참조 바랍니다.

출처: pixabay

1. 신대리의 가계부를 이용하여 정리하기

가장 먼저 신대리는 가계부를 이용하여 정리하는 방법으로 가계부앱을 사용하여 소비와 지출을 할 때마다 즉시 기록하고 있으며, 해당 월말 또는 다음 달 초에 기록된 소비와 지출 총액을 엑셀에 기록하고 있습니다. 여러 가계부 앱이 구글스토어 또는 애플스토어를 통해 다운로드를 할 수 있는데, 신대리는 현재 편한 가계부라는 앱을 사용하고 있습니다. 하나의 소비와 지출 활동을 기록 시 현금, 카드, 은행을 누르고, 식비, 교통비, 문화생활, 교육비, 경조사/회비 등으로 나뉜 분류를 누른 다음 각 소비활동에 대한 소비금액을 기입하면 저장됩니다. 그리고, 한 달 동안 일어나는 소비와 지출 활동들을 기입하면 해당 월말 또는 다음 달 초에는 한 달 동안 전체적으로 얼마나 소비를 했는지를 알 수 있게 되며, 현금 또는 카드 등으로 어느 분류에 많은 소비와 지출을 하였는지도 쉽게 알게 됩니다. 이렇게 파악된 한 달 소비와 지출 금액을 엑셀에 기입하고 있으며, 누적으로 계속해서 매월 같은 방식을 적용하여 엑셀에 기입하고 정리하고 있습니다. 하기는 올해 4개월 동안 편한 가계부 앱을 통해 기록한 금액을 엑셀에 정리한 내역들입니다. 숫자는 예시적이지만 경향은 유사하게 작성되었습니다. 아래와 같이 1월은 소비가 낮았으나 2월부터 늘어나서 3월까지 매월 급격하게 소비가 늘어났지만 4월에는 조금 소비와 지출이 줄어 2월 수준으로 낮아진 상황이나 1월보다는 여전히 높은 상황으로 보입니다.

<가계부 이용하여 전체금액 정리 예시>

2. 신대리의 은행 입출금통장 출금/잔액 내역 정리하기

두 번째로는 입출금통장 출금 또는 잔금내역으로 정리하는 법입니다. 현재 신대리는 두 가지 방법 중에 현재는 잔금기준으로 해당월 말 또는 다음 달 초에 각 은행별 입출금통장에 남아있는 금액들을 확인한 후 엑셀에 기입하면서 정리하고 있습니다. 총 입출금통장으로는 5개 이상이 있지만, 몇 개의 은행은 사용하고 있지 않아 주로 거래하는 주거래 은행 기준으로 정리를 해오고 있습니다. 주거래은행으로 하나은행, 토스, 케이뱅크를 하였으며, 하나은행, 토스, 케이뱅크 앱에 접속한 후 1월, 2월, 3월, 4월의 마지막날 기준 잔액을 확인한 후 확인된 잔액을 엑셀에 기입하여 예시와 같이 하나은행, 토스, 케이뱅크 3가지 은행의 입출금통장 잔액을 확인하여 기입을 해보았습니다. 위에서 말씀드린 대로 숫자는 예시적이지만 경향은 유사하게 작성되었습니다. 기입하고 확인해 본 결과 4개월 누적으로는 금액이 늘어난 것을 확인하였습니다. 좀 더 상세하게 보면 올해 초였던 1월이 가장 낮고 2월이 가장 높았습니다. 하지만, 3월부터 잔금이 줄어들면서 4월에도 계속해서 줄어들고 있는 상황으로 보입니다. 전체적으로는 잔액이 늘어났으니 월급을 받고 소비하고 남은 금액인 저축액이 늘어난 것으로 보이지만, 현재 추세로는 저축액이 조금씩 줄어들고 있는 상황으로 파악됩니다. 5월 잔액 정리를 곧 진행할 예정인데 5월 각 은행 별 잔액을 기입하여 남은 금액이 줄어드는지 아니면 5월에는 늘어나는지를 확인해 볼 필요가 있어 보입니다.

<입출금통장 잔액 기준 정리 예시>

3. 신대리의 체크카드 / 신용카드 내역 정리하기

마지막방법인 체크카드 또는 신용카드 내역을 정리할 때 신대리는 두 가지 방법을 사용하고 있습니다. 우선, 1번에서 언급드렸던 착한 가계부로 소비와 지출을 정리할 때 자산 분류를 현금, 은행, 카드로 분류가 되는데 그때 카드로 분류된 내역들을 더해서 정리합니다. 또 다른 방법은 보유하고 있는 체크카드 또는 신용카드 회사 앱에 접속하여 매월 사용한 카드 금액과 금액 납부 시 어느 정도 청구되고 납부가 되는지를 적습니다. 이렇게 두 가지를 사용하는 방법에는 두 가지 이유가 있습니다. 먼저, 착한 가계부와 카드회사 앱에 기록된 매월 사용한 카드금액을 확인해 보면서 카드 사용 금액을 검증합니다. 만약 착한 가계부에 기입된 금액이 적으면 차이가 나는 부분을 카드앱에서 확인하고 기입하며, 적지만 반대의 경우에는 카드 사용 관련 문의를 하고 있습니다. 이렇게 하면서 소비금액을 크로스체크를 하고 더블체크를 하고 있습니다. 두 번째 이유는 사용금액과 카드 사용에 대한 매월 납부액이 다르기 때문입니다. 카드 사용금액에 대한 납부일 설정에 따라 납부액이 전월 어느 시점부터 해당월 어느 시점까지로 설정되어 금액이 납부하게 되어 납부액 기준으로 정리 시에는 실제 한 달간 사용금액을 알 수 없게 되기 때문입니다. 또한, 대략적으로 다음 달 어느 정도 납부를 해야 하는지도 알 수 있게 되어 이렇게 착한 가계부와 카드회사 앱을 통해 사용금액을 크로스체크하고 사용금액과 납부금액을 확인해오고 있습니다. 하기와 같이 엑셀에 착한 가계부에서 확인한 카드 사용금액과 앱에서 확인한 카드 사용금액 그리고 실제 납부액을 정리했습니다. 확인해 본 결과 2월에 잠시 카드 사용금액이 줄었으나 3월에 다시 상승하였고 4월에는 1월과 유사했습니다. 5월에는 지난달보다 줄었는지 늘어났는지를 확인해보려고 합니다.

<신용카드 내역 정리 예시>

오늘 포스팅에서는 이전 소개드렸던 현재 본인의 소비와 지출 현황 및 추이를 개략적으로 알 수 있는 방법에 대한 포스팅에 실제 신대리는 어떻게 정리를 해오고 있으며, 어떤 현황인지를 설명드렸습니다. 또한, 숫자를 예시로 들면서 어떻게 분석할 수 있는지에 대해서도 간략하게 각 소제목 별로 설명을 드렸습니다. 다음 포스팅에서도 실제 신대리의 예시를 가지고 설명드리는 포스팅을 이어나가도록 하겠습니다. 오늘 신대리의 경제적 자유로 가는 성장일기 포스팅이 여러분들이 경제적 자유로 가는 데에 조금이나마 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다.